2009年04月05日
●健康な方で、さらに非喫煙者なら保険料が節約できる？
喫煙者と非喫煙者や健康優良な方が同じ保険料で加入することが、公平ではない？
という発想から「リスク細分型」保険が登場したものと考えられます。
保険会社によって呼び方は色々ありますが、
「非喫煙者割引」・「優良体割引」・「健康体割引」・・・・・・・
「掛捨ての定期保険」 や 「逓減定期」、「家計収入保障保険」で所定の条件をクリアすれば、
一般の人よりも 20%～50% 程度、割安な保険料で契約できるしくみです。
健康に少々自信のない方でも、「一般的な体型」「タバコを吸わない」方は、このタイプの保険の見積りを取って比較していただくと、想像以上に大きな節約ができる可能性があります。
●所定の条件には、大別すると４つあります。
①BMI（ボディ・マス・インデックス）は、 体重（kg）÷{身長(m)×身長(m)}で算出した数値
例えば、身長170cm、体重60kgの人であれば、 60÷（1.7m×1.7m）＝20.76となります。
条件は、だいたい「18～27」の範囲内であることが求められます。
②特定の疾患など既往症（過去5年前から現在までの病歴） の有無や尿検査の結果。
③血圧や血液検査の数値
血圧については、「最大血圧140未満かつ最小血圧90未満」
といった範囲で設定されます。血液検査や心電図（高額保険契約の場合）を含めた所定の
定期健康診断検査等の結果（受診日が1年2ヶ月以内）のコピー等を提出します。
④非喫煙については、簡単なニコチン検査を行います。 （過去1年～2年の喫煙歴検査）
※保険会社によっては、優良ドライバーについても同様に、
一般の人よりも保険料を割引くところもあり、この場合は
自動車保険の等級やゴールド免許かどうかで判断します。
※保険料割引の適用には「最低保険金額」が通常より
高めの金額（死亡保険金額2000万円以上など）で
設定されている場合が多いので確認が必要です。
お子様がいるご家庭の世帯主の方の死亡保障や経営者など
高額な死亡保障の確保が必要な際には、必ずご活用ください。
●参考商品例●
★30歳 男性、定期保険（保険期間60歳・保険金額3000万円）
①アリコジャパン
平準定期保険(非喫煙優良体)月払(口振・クレカ) 4,740円
保険期間：60歳 払込期間：60歳
②損保ジャパンひまわり生命
無解約返戻金型定期保険(非喫煙者健康体)月払(口振) 5,760円
保険期間：60歳 払込期間：60歳
③ソニー生命
無解約返戻金型平準定期保険(非喫煙者)月払(口振) 6,510円
保険期間：60歳 払込期間：60歳・・・健康体（優良体）の区別なし
※逓減定期保険や収入保障保険にも割引はあります。
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ファイナンシャルプランナー 塚田 壽廣
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